大量P2P平台开始涉足车贷江湖 风控体系的优劣将成为突围的关键

标题：P2P车贷江湖风起云涌，风控体系成突围关键

随着网贷行业借款限额政策的出台，众多P2P平台纷纷涉足车贷领域。车贷业务因其模式简单成熟、小额分散易扩张的特点，成为了P2P平台转型的热门选择。随着竞争的加剧，如何在这一领域突围，风控体系的优劣成为了关键。

据网贷之家的数据显示，截至2017年9月末，涉及车贷业务的网贷平台已经超过了500家，占正常运营平台的比例近三分之一。车贷业务的成交量也在持续攀升，以人人聚财为例，其线下直营车贷门店的数量在短短几个月内实现了快速扩张。

车贷市场的竞争形势并不乐观。尽管车贷业务具有诸多优势，如项目金额小、资金分散、有抵押安全度高等，但车贷平台的数量却呈现出递减的趋势。大平台的品牌效应和规模效应正在压缩小平台的利润空间。

面对激烈的市场竞争，如何在众多车贷平台中突围呢？风控体系成为了关键。民投金服CEO陈明在接受界面新闻采访时表示，完善的风控体系可以降低逾期率和坏账率，从而提升平台营收水平。他指出，车贷市场的征信数据并不完善，这给平台的风控带来了很大的挑战。

布局车贷业务的P2P网贷平台通常采用线下借款审核与线上发标融资相结合的形式。在车贷风控方面，需要从贷前、贷中、贷后三大环节进行全面把控。这其中涉及到的风险包括欺诈风险、信用评估风险、车辆多次抵押风险、操作风险、从业人员道德风险以及贷后管理风险。部分平台已经开始逐步从注重贷后催收向注重事前评估的模式转变。

值得注意的是，车贷业务的地域性差异较大，这对于中小平台来说也是机会。车贷业务的平均借款期限短，主要是因为车辆折旧速度较快，车贷平台通过缩短借款期限降低车辆估值下降的风险。而车贷业务的综合收益率较高，主要源于车抵贷有抵押、坏账相对可控的资产优势。但随着市场竞争加剧和合规成本的上升，未来利率下行是趋势。与此行业内车贷市场的集中度提升和业务趋同也使得综合收益率与网贷行业综合收益率利差缩小。在这样的情况下，只有拥有完善风控体系的平台才能在市场竞争中突围。可以说，风控体系是车贷江湖中的“武林秘籍”，是各大平台争夺市场份额的关键所在。在这场激烈的竞争中，谁能在风控上做到极致，谁就能在这场车贷江湖的争夺中占据一席之地。